Quand on s’expatrie en Thaïlande, la question du compte bancaire français se pose presque immédiatement. Faut-il le garder ? Le fermer ? Le déclarer ? Le maintenir crée des coûts mais simplifie les pensions, le retour éventuel et certaines démarches fiscales. Le fermer simplifie la vie quotidienne mais ferme des portes en cas de retour. Voici, pour 2026, comment trancher en pratique.

Pourquoi garder un compte bancaire français

Sept raisons solides justifient de garder un compte français actif quand on s’installe à long terme en Thaïlande :

1. Pensions de retraite. La Carsat, l’Agirc-Arrco et la plupart des caisses complémentaires ne versent leurs pensions que sur un IBAN français (FR…) ou un IBAN de la zone SEPA. Un IBAN thaïlandais n’est pas accepté pour les versements directs.
2. Fiscalité de transition. Pendant les premières années, votre situation fiscale n’est pas toujours nettement non-résidente : revenus français résiduels, revenus de location, dividendes. Un compte français facilite ces flux.
3. Sécurité juridique. En cas de litige, les comptes français restent dans le périmètre de la garantie des dépôts (FGDR, jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement).
4. Retour éventuel. Rouvrir un compte en France après plusieurs années à l’étranger est plus difficile qu’en garder un actif. Beaucoup de banques refusent les non-résidents nouveaux.
5. Investissements et placements. PEA, Assurance-vie, comptes-titres restent souvent ouverts uniquement pour les résidents fiscaux français — mais ceux déjà ouverts peuvent être conservés sous réserve d’information.
6. Versements de tiers. Remboursements assurance, factures à honorer en euros, virements familiaux : un IBAN français reste un standard en Europe.
7. Crédit immobilier et locatif. Si vous gardez un bien immobilier en France (location nue ou meublée), un compte dédié facilite la gestion locative et les déclarations.

Statut de non-résident : ce qui change

Quand vous quittez la France pour vous installer en Thaïlande à long terme, vous devez :

• Informer votre banque française de votre départ et de votre nouveau pays de résidence. C’est une obligation contractuelle ; ne pas le faire peut entraîner la fermeture forcée du compte ou un blocage en cas de contrôle.
• Mettre à jour vos coordonnées (adresse postale, numéro de téléphone, document d’identité).
• Fournir un justificatif de résidence à l’étranger : carte consulaire (inscription au registre des Français établis hors de France), attestation de résidence thaïlandaise (de l’Immigration Bureau), bail thaï, etc.
• Compléter le formulaire FATCA / CRS : déclaration de résidence fiscale, informations sur les autres comptes bancaires détenus à l’étranger.

Côté fiscal :

• Formulaire 2042-NR : déclaration des revenus de source française pour les non-résidents (loyers, plus-values, certains revenus financiers).
• Formulaire 3916/3916-bis : déclaration des comptes bancaires détenus à l’étranger. Obligatoire dès lors que vous restez dans le périmètre fiscal français pour certains revenus, et fortement recommandée même en non-résident strict pour éviter les amendes (1 500 € par compte non déclaré).

Banques françaises expat-friendly

Toutes les banques françaises n’acceptent pas les non-résidents. Les pratiques varient et changent régulièrement. Au moment de la rédaction de cet article, voici les profils observés :

Banques traditionnelles : généralement OK avec frais

• BNP Paribas : offre dédiée BNP Paribas International (anciennement Net+ Expat) pour les non-résidents. Frais de tenue de compte mensuels (environ 15 – 30 €/mois), carte bancaire internationale, service client multilingue. Accès aux placements limités.
• Société Générale : pôle Sogexpat dédié aux Français de l’étranger. Conditions similaires, gestion patrimoniale possible pour les profils aisés.
• HSBC France : historiquement orienté expat international, mais HSBC France a été cédée à My Money Group (Banque Crédit Commercial de France – CCF) en 2024 ; les conditions évoluent. Vérifiez l’offre actuelle.
• LCL et Crédit Mutuel : dépend des agences. Certaines acceptent les non-résidents, d’autres demandent la fermeture après quelques mois. Souvent une décision discrétionnaire de l’agence.
• Caisses d’Épargne et Banque Populaire : pratiques variables, dépendent des caisses régionales.

Banques en ligne : prudence

• Boursorama Banque : refuse généralement les non-résidents comme nouveaux clients et peut clôturer les comptes après le déménagement à l’étranger. Si vous en avez un avant le départ, conservez-le tant que possible mais préparez une solution de repli.
• Hello Bank (filiale BNP) : politique similaire, refus des non-résidents.
• Fortuneo : refuse également les non-résidents.
• Monabanq : accepte certains non-résidents sous conditions, à vérifier au cas par cas.
• Revolut : compte hybride (IBAN lituanien et carte multi-devises), accepte les expatriés. Pas un substitut à un compte français pur car l’IBAN n’est pas FR — certaines administrations françaises (caisses de retraite par exemple) peuvent refuser.

Néobanques et fintechs

• Wise (ex-TransferWise) : compte multi-devises, IBAN belge ou britannique selon configuration. Excellent pour les transferts internationaux, pas un compte français pur.
• N26 : IBAN allemand, accepté pour de nombreux usages SEPA, refusé par certaines administrations françaises pour les versements de pensions.

Le piège de l’IBAN non-FR pour les pensions

Point critique pour les retraités : la Carsat, l’Agirc-Arrco, la CNAV et la plupart des régimes spéciaux exigent un IBAN FR pour les versements de pensions. Un IBAN N26 (DE), Wise (BE/GB), Revolut (LT) peut être refusé ou créer des délais. La règle pratique : conservez au moins un IBAN FR pur pour la perception de vos pensions.

Frais possibles en non-résident

Devenir non-résident peut faire bondir les frais bancaires. Quelques ordres de grandeur :

• Frais de tenue de compte non-résident : 0 à 30 €/mois selon banque.
• Carte bancaire internationale : 100 – 250 €/an pour une Visa Premier ou Mastercard Gold.
• Retraits ATM en Thaïlande : 220 baht (≈ 6 €) de frais facturés par la banque thaïlandaise + frais de change banque française (2-3 %) + commission interchange.
• Paiements en baht par carte : frais de change 2 – 3 % + commission éventuelle.
• Virements internationaux SWIFT : 15 – 50 € + frais correspondants.
• Frais de découvert : majorés en non-résident dans certaines banques.

C’est notamment pour ces frais que beaucoup d’expatriés combinent un compte FR pur (pour percevoir les pensions et garder l’IBAN) + un compte multi-devises type Wise ou Revolut (pour la vie quotidienne et les transferts).

Conserver son IBAN FR : une priorité opérationnelle

Conserver un IBAN FR actif est probablement la décision la plus importante à prendre avant le départ. Pourquoi :

• Versements de pensions : Carsat, Agirc-Arrco, complémentaires.
• Remboursement Sécurité sociale (CFE notamment, ou résiduel CPAM si maintien).
• Virements de la famille en France.
• Certaines polices d’assurance (assurance-vie, prévoyance) qui versent uniquement sur IBAN FR.
• Loyers d’un bien locatif gardé en France : virement direct sur IBAN FR plus simple que sur un IBAN étranger.

Carte bancaire à l’étranger : choisir intelligemment

Trois leviers pour réduire les frais d’usage en Thaïlande :

1. Choisir une carte sans frais à l’étranger. Cartes Visa/Mastercard premium (Gold, Premier, World Elite) incluent souvent gratuité des paiements et retraits hors zone euro. À l’inverse, les cartes basiques facturent 2-3 % par opération.
2. Combiner avec un compte Wise ou Revolut. Le compte multi-devises permet de convertir EUR → THB au taux interbancaire (avec faible commission ~0,4-0,6 %), beaucoup plus avantageux que la conversion bancaire classique.
3. Limiter les retraits petits montants. Chaque retrait ATM en Thaïlande coûte environ 220 baht côté banque thaï (taxe fixe). Mieux vaut retirer 20 000 baht une fois que 5 000 baht quatre fois.

Wise et Revolut : usages réels

Wise

• Excellent pour les transferts ponctuels EUR → THB. Taux interbancaire + commission environ 0,5-0,7 %, transparente.
• IBAN multi-devises (EUR, USD, GBP, etc.), utilisable pour recevoir des virements SEPA.
• Carte de débit Wise utilisable en Thaïlande, retrait ATM gratuit jusqu’à un plafond mensuel.
• Limite : pas un substitut au compte français pour les pensions et certaines administrations.

Revolut

• Compte multi-devises avec IBAN lituanien.
• Carte premium (Standard / Plus / Premium / Metal) avec services associés.
• Bon pour la vie quotidienne et les paiements en baht avec faibles frais.
• Limite : certains commerçants thaïlandais et administrations peuvent refuser un IBAN LT.

En pratique, beaucoup d’expatriés français ont un trio : compte FR (pensions), compte thaï (loyer + dépenses locales), Wise/Revolut (transferts et carte sans frais).

Déclaration 3916 / 3916-bis : ne pas l’oublier

Si vous restez résident fiscal français avec des comptes à l’étranger (compte thaï, Wise, Revolut), vous devez les déclarer chaque année via le formulaire 3916 / 3916-bis annexe de la 2042. Les modalités :

• Un formulaire par compte détenu, ouvert, utilisé ou fermé dans l’année.
• Identification du compte, de la banque, du pays.
• Pas de déclaration des montants (juste l’existence du compte).
• Sanction : amende de 1 500 € par compte non déclaré, portée à 10 000 € si le compte est dans un État ou territoire non coopératif.

Si vous êtes non-résident fiscal français pur, l’obligation 3916 ne s’applique en principe pas à vos comptes étrangers, mais vous restez tenu de déclarer vos revenus de source française via la 2042-NR.

Important : la qualification résident / non-résident dépend de critères précis (foyer, séjour habituel >183 jours, centre des intérêts économiques, activité professionnelle principale). Une double résidence fiscale est possible si la convention fiscale Franco-Thaïe (1974, mise à jour) ne tranche pas clairement. Consultez un conseiller fiscal pour éviter les erreurs.

Cas concrets

Couple de retraités français à Hua Hin (revenus 4 000 €/mois)

Setup typique :

• 1 compte BNP Paribas International (ex-Net+ Expat) : 25 €/mois, IBAN FR, perception des pensions.
• 1 compte Bangkok Bank ou Kasikornbank en Thaïlande : pour le loyer (35 000 baht), les courses, les médecins.
• 1 compte Wise : transferts mensuels EUR → THB au taux interbancaire (économie ~3 % vs banque classique).
• Carte Visa Premier BNP pour les paiements et retraits internationaux.

Coût annuel total : ~600 € (tenue compte + carte). Économie sur les transferts : ~1 000 €/an grâce à Wise.

Célibataire actif télétravail à Bangkok (LTR Visa, revenus 80 000 USD/an)

Setup typique :

• 1 compte BNP Paribas International ou Société Générale Sogexpat.
• 1 compte Bangkok Bank ou SCB (Siam Commercial Bank).
• 1 compte Wise (revenus USD reçus en USD, conversion au cas par cas).
• Carte de paiement multi-devises (Wise ou Revolut Premium).

Expat fermant tous ses comptes français (cas rare)

Possible juridiquement, mais pose des problèmes pratiques pour les pensions, le retour, les héritages, les remboursements. Rarement recommandé sauf situation très particulière.

FAQ

Faut-il fermer son compte français pour ne pas payer d’impôts en France ? Non. La fermeture du compte n’a aucun impact fiscal direct. Ce qui compte, c’est votre résidence fiscale déterminée par les critères du Code général des impôts et de la convention bilatérale Franco-Thaïe.

Mon compte Boursorama va-t-il être fermé si je m’installe en Thaïlande ? Très probablement, dans les mois suivant la mise à jour de votre adresse en Thaïlande. Préparez une alternative (BNP International, Sogexpat) avant le départ.

Puis-je conserver mon PEA en non-résident ? Le PEA peut être maintenu pendant la période de non-résidence sans nouveaux versements, sous réserve d’information de l’établissement. Les revenus restent imposés en France selon le régime PEA (5 ans, 8 ans). Consultez votre banque et un conseiller fiscaliste.

Mon assurance-vie française est-elle accessible depuis la Thaïlande ? Oui. Les contrats existants peuvent être conservés et alimentés. La fiscalité change selon votre statut résident / non-résident et la convention fiscale applicable. Demandez un bilan à votre assureur.

Wise suffit-il pour vivre en Thaïlande ? Pour la vie quotidienne et les transferts, oui. Pour percevoir une pension française type Carsat, non : il faut un IBAN FR pur. Wise est un complément, pas un substitut.

Quelle banque thaïlandaise ouvrir en complément ? Les plus expat-friendly sont Bangkok Bank, Kasikornbank (KBank), Siam Commercial Bank (SCB) et Krungsri Bank. Voir notre guide dédié à l’ouverture de compte bancaire en Thaïlande.

Que se passe-t-il à mon décès si j’ai des comptes des deux côtés ? La succession s’applique selon votre dernière résidence habituelle (loi successorale) et la situation des biens. Les comptes français entrent dans la succession française, les comptes thaïs dans la succession thaïe. Un testament et un mandat clair facilitent grandement les démarches pour les héritiers.

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Sources principales : Direction générale des Finances publiques (DGFiP), BOFiP (Bulletin officiel des Finances publiques), site service-public.fr, Caisse nationale d’assurance vieillesse (CNAV), Caisse des Français de l’étranger (CFE), publications Le Revenu et Capital, communications officielles BNP Paribas International et Société Générale Sogexpat. Article publié le 5 mai 2026. Cet article est informatif et ne constitue pas un conseil bancaire, fiscal ou juridique personnalisé. Toute décision doit être validée avec votre conseiller bancaire, votre service des impôts et un avocat fiscaliste.

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