Nous avons rassemblé toutes les informations dont vous avez besoin pour demander un prêt hypothécaire en un seul endroit. Cela inclut des détails sur les banques éligibles, des conseils étape par étape pour l’ensemble du processus et des astuces utiles pour augmenter vos chances d’approbation. Nous soulignons également les erreurs courantes à éviter.
Banques éligibles
Voici un aperçu complet des banques qui peuvent envisager de vous accorder un prêt hypothécaire. En outre, nous fournissons des avis honnêtes mettant en évidence les forces et les faiblesses de chaque banque, vous aidant à prendre une décision éclairée. Nous n’avons d’affiliation avec aucune d’entre elles.
Kasikornbank
Forces : Kasikornbank est l’une des plus grandes banques de Thaïlande et propose une gamme de services bancaires, y compris des prêts hypothécaires. Une caractéristique notable est leur processus de demande de prêt hypothécaire en ligne, qui rationalise la demande et le processus d’approbation.
Faiblesses : Comme d’autres banques, les termes et conditions pour les prêts hypothécaires aux étrangers peuvent être sujets à changement et à des exigences spécifiques. Il est conseillé de confirmer les politiques actuelles et les critères d’éligibilité avec la banque.
Bangkok Bank
Forces : En tant que l’une des plus grandes banques commerciales de Thaïlande, Bangkok Bank possède un vaste réseau et une présence significative dans le pays. Ils peuvent offrir des taux d’intérêt compétitifs et une variété d’options de prêt hypothécaire aux étrangers.
Faiblesses : Les produits de prêt hypothécaire et les critères d’éligibilité de la banque peuvent varier, et il est crucial de se renseigner directement sur leurs offres spécifiques pour les étrangers. Des barrières linguistiques peuvent également exister pour les non-thaïlophones.
Siam Commercial Bank (SCB)
Forces : Siam Commercial Bank est une autre banque majeure en Thaïlande qui peut fournir des options de prêt hypothécaire pour les étrangers. Ils peuvent offrir des taux d’intérêt compétitifs et des conditions flexibles, en fonction du profil financier du demandeur.
Faiblesses : La disponibilité et les exigences spécifiques pour les prêts hypothécaires aux étrangers peuvent différer, et il est important de contacter la banque directement pour obtenir les informations les plus récentes. Les barrières linguistiques pourraient également être une considération.
Taux d’intérêt en Thaïlande
Les taux d’intérêt hypothécaires en Thaïlande varient en fonction de la durée du prêt. Voici les taux d’intérêt que vous pouvez actuellement trouver dans les banques, selon la Banque de Thaïlande :
- Durée de 15 ans : de 4,64 % à 4,89 %
- Durée de 20 ans : de 4,90 % à 5,90 %
- Durée de 30 ans : de 6,16 % à 6,97 %
Critères d’éligibilité
Avant de vous présenter à une banque thaïlandaise, assurez-vous de répondre à tous les critères d’éligibilité. Voici les principaux à considérer :
Statut légal
La plupart des banques exigent que vous ayez le statut de résident permanent pour être éligible à un prêt hypothécaire. Cependant, si vous n’êtes pas résident permanent mais que vous disposez d’un visa valide vous permettant de vivre et de travailler en Thaïlande, vous pourriez tout de même être éligible.
Revenu et emploi
Les banques préfèrent généralement les demandeurs ayant un historique d’emploi stable. Elles peuvent prendre en compte la durée de votre emploi actuel ou le secteur dans lequel vous travaillez pour évaluer la stabilité de votre revenu. Si vos revenus sont générés dans une devise différente, les banques peuvent considérer des facteurs tels que les taux de change et les fluctuations potentielles de revenu.
Apport initial
Le montant de l’apport initial peut varier d’une banque à l’autre, oscillant généralement entre 10 % et 30 % du prix d’achat de la propriété. Vous devrez peut-être fournir des documents attestant l’origine de votre apport, tels que des relevés bancaires, des dossiers d’investissement ou des lettres de don, selon les exigences de la banque.
Rapport dette/revenu
Les banques calculeront votre rapport dette/revenu (DTI) en comparant vos obligations de dette mensuelles (y compris le paiement hypothécaire proposé) à votre revenu mensuel brut. Un ratio DTI plus faible est généralement préféré, car il indique un risque plus faible de défaillance sur le prêt hypothécaire. Ces banques peuvent avoir des limites de ratio DTI différentes, mais une ligne directrice commune est de maintenir votre ratio DTI en dessous de 40 % pour augmenter vos chances d’approbation du prêt hypothécaire.
Évaluation de la propriété
Les banques exigent généralement une évaluation pour déterminer la valeur marchande de la propriété que vous envisagez d’acheter. Cette évaluation est effectuée par un professionnel qualifié qui évalue l’état de la propriété, son emplacement et les ventes comparables dans la région. En plus d’une évaluation, certaines banques peuvent exiger une inspection professionnelle de la propriété pour identifier tout problème potentiel ou préoccupation structurelle.
Documents requis
Vous devrez fournir des documents d’identification valides, tels qu’un passeport ou une pièce d’identité délivrée par le gouvernement. Les banques peuvent exiger des talons de paie récents, des contrats de travail ou des relevés de revenus pour vérifier vos revenus. De plus, on peut vous demander de fournir des relevés bancaires sur une certaine période pour démontrer votre stabilité financière et vos économies. Enfin, elles peuvent demander des copies de vos déclarations de revenus des dernières années pour vérifier vos revenus et évaluer votre situation financière.
Erreurs courantes que les étrangers devraient éviter
Nous souhaitons assurer votre succès dans l’obtention de votre prêt hypothécaire. Évitez les pièges communs que de nombreux étrangers ont rencontrés dans le passé. Voici une liste de contrôle utile à suivre.
Ne pas négliger les différences culturelles
En Thaïlande, il existe des concepts culturels qui peuvent avoir un impact significatif sur une demande de prêt hypothécaire. Le concept de “greng jai”, qui fait référence à l’acte de ne pas vouloir imposer ou encombrer les autres, est crucial. Cela pourrait affecter votre demande de prêt si vous hésitez à demander les documents nécessaires ou des éclaircissements au prêteur, de peur de les déranger. En conséquence, vous pourriez manquer des informations importantes ou ne pas fournir la documentation essentielle, entraînant potentiellement des retards ou des complications dans le processus de demande. De plus, le concept de “face” ou de “sauver la face” est important, car maintenir une image publique positive est crucial dans la culture thaïlandaise. Cela pourrait influencer la manière dont vous vous présentez et votre situation financière pendant le processus de demande.
Ne pas sous-estimer l’importance de la documentation
Les demandes de prêt hypothécaire nécessitent généralement une quantité substantielle de documentation. Assurez-vous d’avoir tous les documents nécessaires prêts, tels que la preuve de revenu, l’historique d’emploi, les relevés bancaires, les déclarations fiscales et les documents d’identification. Vérifiez les exigences spécifiques pour les candidats étrangers et assurez-vous que vos documents sont officiellement traduits si nécessaire.
Ne pas ignorer les coûts supplémentaires
En plus du prêt hypothécaire lui-même, il existe divers coûts supplémentaires associés à la propriété d’une maison, tels que les taxes foncières, l’assurance, les frais d’entretien et les honoraires juridiques. Prenez en compte toutes ces dépenses lors de l’évaluation de votre capacité financière et de l’établissement de votre budget pour votre prêt hypothécaire.
Ne pas négliger le marché immobilier
Familiarisez-vous avec le marché immobilier local. Recherchez les prix des propriétés, les tendances et les conditions du marché pour vous assurer de prendre une décision éclairée concernant la propriété que vous envisagez d’acheter. Évaluez le potentiel d’appréciation de la valeur de la propriété, car cela peut influencer la viabilité à long terme de votre investissement hypothécaire.
Ne pas précipiter le processus
Demander un prêt hypothécaire dans un autre pays nécessite du temps et une planification minutieuse. Précipiter le processus peut conduire à des erreurs, à des oublis ou même à l’acceptation de conditions défavorables. Prenez le temps de comprendre le paysage hypothécaire local, comparez les prêteurs, négociez les termes et recherchez des conseils d’experts lorsque cela est nécessaire.
Ne pas oublier de consulter des professionnels
Faire appel à des professionnels tels que des courtiers en prêts hypothécaires, des agents immobiliers ou des conseillers juridiques spécialisés dans le travail avec les acheteurs étrangers peut fournir des conseils et un soutien inestimables. Ils peuvent vous aider à naviguer dans les complexités du processus hypothécaire local, à garantir la conformité avec les réglementations et à protéger vos intérêts.
Conseils pour augmenter les chances d’approbation du prêt
Parfois, prendre l’initiative supplémentaire et mettre un peu plus d’efforts peut être exactement ce dont vous avez besoin pour obtenir l’approbation de votre prêt. En suivant ces étapes, vous augmenterez vos chances d’obtenir votre prêt hypothécaire approuvé en Thaïlande.
Fournir des preuves de liens locaux
Démontrez votre engagement envers le pays en mettant en valeur vos projets à long terme, tels que les contrats de travail, les poursuites d’études ou les liens familiaux. Cela indique la stabilité et améliore votre demande de prêt hypothécaire.
Trouver un courtier hypothécaire compétent
Travaillez avec un courtier en prêts hypothécaires spécialisé dans l’assistance aux étrangers. Ils peuvent fournir des informations précieuses, recommander des prêteurs appropriés et naviguer dans le processus complexe de demande de prêt hypothécaire en votre nom.
Rechercher des prêteurs alternatifs
Explorez les options de prêt alternatives, telles que les prêteurs privés ou les banques internationales qui peuvent avoir des exigences plus flexibles pour les étrangers. Ces institutions peuvent prendre en compte des facteurs supplémentaires au-delà de l’historique de crédit traditionnel, tels que vos revenus, vos actifs ou vos relations bancaires internationales.
Obtenir un apport initial important
Offrir un apport initial plus important peut aider à atténuer le risque du prêteur et augmenter vos chances d’approbation. Économiser une somme importante démontre votre engagement et votre stabilité financière.
Obtenir un rapport de crédit international
Renseignez-vous sur l’obtention d’un rapport de crédit international qui consolide votre historique de crédit de votre pays d’origine. Cela peut fournir des preuves supplémentaires de votre solvabilité et de votre responsabilité financière.
Rechercher un co-signataire ou un garant
Si vous avez un ami ou un membre de votre famille de confiance qui est citoyen ou résident permanent du pays, il pourrait agir en tant que co-signataire ou garant pour votre prêt hypothécaire. Cette personne serait responsable du prêt en cas de défaut de paiement, augmentant ainsi vos chances d’approbation.
Opter pour une durée de prêt plus courte
Envisagez une durée de prêt plus courte, comme un prêt hypothécaire sur 15 ans au lieu de 30 ans. Les durées de prêt plus courtes ont souvent des taux d’intérêt plus favorables et peuvent augmenter vos chances d’approbation.
Établir une relation solide avec votre banque
Établir une relation avec une banque locale peut être bénéfique. Envisagez d’ouvrir un compte d’épargne ou d’investissement et maintenez un solde sain au fil du temps. Cela démontre une stabilité financière et peut augmenter votre crédibilité auprès de la banque lors de la demande de prêt hypothécaire.
Montrer une histoire d’épargne solide
En plus d’un apport initial important, démontrer une histoire d’épargne régulière peut renforcer votre demande de prêt hypothécaire. Épargner régulièrement une partie de vos revenus montre une discipline financière et une capacité à gérer vos finances de manière responsable.
Obtenir une adresse et un numéro de téléphone locaux
Avoir une adresse et un numéro de téléphone locaux peut donner confiance aux prêteurs que vous êtes engagé envers le pays. Envisagez de louer un bien immobilier ou d’obtenir un service d’adresse virtuelle pour établir une présence locale.
